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創建時間:2019-06-14 13:24

郭樹清在第十一屆陸家嘴論壇上的開幕致辭

(2019年6月13日)

尊敬的劉鶴副總理、李強書記、小川會長、學東副秘書長、應勇市長、易綱行長、會滿主席,女士們、先生們、朋友們:

大家上午好!

    作為本屆論壇共同輪值主席,我謹代表主辦方對各位新老朋友的到來表示熱烈歡迎。一年一度的陸家嘴論壇,已經成功舉辦過十次。我們欣喜地看到,上海國際金融中心建設步伐不斷加快,取得的成績令全世界刮目相看。中央金融管理部門將一如既往地支持上海的改革開放。凡是我們能夠做到的,大家都會竭盡全力。昨天,上海市的領導批評我來得次數太少,很遺憾這是事實。但是,只要劉鶴副總理批準,明天我就把辦公室搬到浦東。

當前,中國金融體系穩健運行,為全面深化改革,推動經濟高質量發展提供了堅強保障。在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,按照國務院金融委的統一部署,金融系統正在貫徹落實新發展理念,大力推進供給側結構性改革,持續優化機構體系、市場體系、產品體系,努力為實體經濟和人民生活提供更加優質高效的金融服務。在此過程中,以下幾點可能需要特別強調:

    第一,必須繼續牢固樹立以客戶為中心的經營理念。1978年,我國金融總資產不足2000億元,金融產品供給極度匱乏。今天,金融總資產已經超過400萬億元。金融機構在服務客戶、細分市場方面,仍然有很大的改進空間。15年前,當我們啟動大型國有銀行股份制改革的時候,感到難度最大的事情就是如何掃除“官商作風”。2005年,有幾個美國銀行的專家來幫助我們實施網點再造,他們連續多個星期去一個儲蓄所,不厭其煩地詢問每一位客戶,并記錄下他或她在銀行辦理業務的每一個細節。我們的同事感到不解,有人甚至嘲笑美國人愚笨刻板。后來,當專家們提出精確的分析報告,中國的同行們都驚呆了。再后來,我們的同事不僅請教人家,而且也開始思考改進,業務流程向“六西格瑪”逼近,終于使自己的勞動生產率接近甚至超過國際一流銀行。今天,借助互聯網、人工智能、大數據等等信息科技,中國的金融機構技術能力不斷發生革命性的變革,產品的開發速度日益接近國際先進同行,但是真正要做好金融服務、建成世界金融中心,最要緊的始終在于把客戶的利益和關切放在第一位。

    第二,應當著力發展更多專業化個性化金融機構。我國持牌金融機構有5000多家,還有數萬家從事類金融業務的非持牌機構。與發達國家相比,我國的銀行滲透率、保險深度密度和資本市場影響力仍處于很低水平。金融機構種類不豐富,布局不合理,特色不鮮明,“過度競爭”與“服務空白”同時存在。在新的金融科技形勢下,行業形態、盈利模式和企業結構都不可能簡單重復其他國家的發展路徑,需要同時在數量和質量上提高金融機構的水平。要扶持服務社區、服務小微企業的中小型機構,鼓勵發揚“掃街查數”和“走村串戶”精神;要扶持專業專注的金融企業,鼓勵形成具有與自己主營業務相適應的有特色的公司文化;要扶持能夠把線下業務與線上業務緊密結合起來,創造出傳統與現代融合的獨具特色的各類金融機構。在此過程中,我們熱烈歡迎境外金融機構參與進來,我們將進一步擴大銀行、保險、證券、信托的開放,尤其歡迎有經驗的資產管理機構與中國同行一道,募集人民幣資金投入到人民幣證券市場。

    第三,融資市場體系要更好地適應企業生命周期。不同發展階段企業具有不同性質和特點的融資需求。風險投資適合初創期企業融資特點,銀行信貸更能滿足成長期融資需求,債券、股票等直接融資對發展相對成熟的企業十分重要。信貸在融資結構中占比80%以上,股權融資不超過10%,債券市場基本是一個準信貸市場,參與主體主要是商業銀行,債券品種單一且交易不夠活躍,市場深度較差。企業過度依賴銀行,與企業的生命周期和生產周期不能很好匹配,既容易造成大中型企業過度擠占信貸資源,又使小微企業和創新型企業缺少必要的孵化資金支持。金融管理部門和行業企業形成高度共識,一定要齊心協力,大力發展資本市場,徹底改變直接融資與間接融資一條腿短、一條腿長的不平衡格局。

    第四,建立完善有中國特色的公司治理結構。公司治理不健全一直是我們的內在隱患,某些機構大股東操縱和另一些機構內部人控制造成巨大損失。由于絕大多數金融機構,具有較強的公眾利益相關屬性,所以應當更加重視公司治理結構。建立現代企業制度和加強黨的領導必須一以貫之,形成各公司治理機構積極配合、相互制約的機制。要落實杭州峰會宣言,將20國集團與經合組織達成的公司治理共識率先在金融業得到落實。

    第五,讓違法違規者及時受到足夠嚴厲的懲處。過去一段時期,一些機構信息披露不真實,人為操縱資產質量分類,甚至肆意作假賬,削弱了金融業本應具備的公信力。形成這些問題的原因很多,但是不執行資本規定、不健全公司治理、不強化市場約束和不嚴肅監管執法是最主要原因。違紀違規違法成本太低,只能助長踐踏法律的行為持續蔓延。對此,監管者必須敢于斗爭、嚴格執法,堅決捍衛法律法規的尊嚴。兩年多來,銀行保險監管部門嚴肅追究違法違規機構責任,處罰相關人員超過8000人次對相關機構罰沒金額超過60億元通過一系列嚴厲監管措施,打擊資產分類做假賬,處置了4萬多億元不良貸款。

    第六,應當下決心改變金融資產的分布結構。目前銀行儲蓄存款超過78.7萬億元,還有本質上與銀行存款很相似的60多萬億元資管產品,另外還有規模同樣可觀的單位存款和巨額的社會閑散資金,如何把這些資金通過機構投資者轉為長期穩定的投資資金來源,是一個重大而迫切需要解決的問題。要大力發展公募、私募、保險、信托、理財等各類機構投資者,一方面可以改變散戶為主的投資者結構,培育長期投資、價值投資市場氛圍,另一方面能提高市場穩定資金比例和投資轉換效率。在養老金方面也可借鑒其他國家經驗,構建基礎社保、企業年金和商業保險三大支柱,努力爭取養老基金在資本市場中占比達到世界平均水平

    第七,堅決防止結構復雜產品死灰復燃。中國是世界上新增資本投入最多的經濟體,但是,提高資金使用效率的任務十分艱巨。關鍵要解決好“脫實向虛”問題,持續清理金融體系內部的資金空轉。兩年多來,我們堅定不移整治市場亂象,拆解影子銀行,凈減少13.74萬億元高風險資產,也由此縮短了融資鏈條,降低了融資成本。目前國際上正在出現放松監管、使影子銀行回潮的趨勢,需要引起我們的高度警惕。中國金融的脫實向虛、層層嵌套問題,曾經屬于世界上最嚴重的情形,絕不能任其重演。

    第八,必須正視一些地方房地產金融化問題。近些年來,我國一些城市的住戶部門杠桿率急速攀升,相當大比例的居民家庭負債率達到難以持續的水平。更嚴重的是,新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域。房地產業過度融資,不僅擠占其他產業信貸資源,也容易助長房地產的投資投機行為,使其泡沫化問題更嚴重。當你買一套房子自己居住,意味著你每個月都有一筆等額的市場租金收入,同時有一筆等額的消費支出,也意味著你的住房生產出等額的增加值;如果你再買一套住房出租,同樣有收入和產出;但是當你買了房子只用于投資或投機,并不出租,那就是一堆閑置的水泥、鋼筋和磚頭。房地產市場具有很強的區域性特征,不同地區房價有漲有跌都很正常。但是,“房子是用來住的,不是用來炒的”。歷史證明,凡是過度依賴房地產實現和維持經濟繁榮的國家最終都要付出沉重代價,凡是靠盲目投資投機房地產來理財的居民和企業最終都會發現其實很不劃算。

當前,我國經濟進入了轉型升級和結構性改革的關鍵時期,新舊動能的轉換不斷加速。金融服務實體經濟的能力持續提升,銀行和保險投向工商企業的資金快速增長,特別是對制造業、高新技術產業和民營企業的貸款明顯回升,小微企業融資難融資貴問題得到緩解。到5月末,五大銀行對普惠型小微企業貸款比去年底增長23.7%,已完成全年計劃的絕大部分,平均利率4.79%,較去年全年下降0.65個百分點。與此同時,銀行業和保險業全力配合地方一般債券和專項債券的發行,并且認真貫徹執行國家有關基礎設施補短板項目配套融資的相關政策和計劃。我們相信,通過深化供給側結構性改革擴大國內有效需求,一定會抵消來自各方面不利因素的影響。中國經濟和金融必將持續健康穩定前行!

    以上意見僅供大家參考。

    預祝本次論壇取得圓滿成功!

    謝謝!

 

文章來源:中國銀行保險監督管理委員會網站

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